Study Case Finaconsult – Sarah

Sarah (31 tahun), seorang karyawan swasta. Siapa sih yang tidak mau seperti Sarah, memiliki nilai kekayaan bersih positif, kondisi keuangan yang sehat ditopang rasio oleh menabung tinggi.

Sudah memiliki tabungan dana darurat yang ideal juga terproteksi Asuransi. Sangat melek investasi, bahkan Sarah tidak memiliki kewajiban (cicilan) utang sama sekali.

Sangat ideal bukan! pertanyaannya, kok Sarah masih butuh konsultan keuangan? emang ada masalah apa sih?

Berdasarkan hasil analisa klasifikasi aset yang dimiliki, alokasi tabungan dan investasi Sarah cenderung berorientasi jangka panjang karena mayoritas portofolio investasinya ditempatkan pada instrumen Saham.

Dengan pertimbangan bahwa tujuan keuangan jangka pendek dan menengah pun perlu direncanakan, Sarah disarankan untuk mulai alokasikan tabungan bulanannya pada produk Reksadana Pasar Uang (RDPU) dan Reksadana Pendapatan Tetap (RDPT).

ACTION PLAN 1

1. Prioritaskan Pencapaian Tujuan Keuangan Jangka Pendek & Menengah.

Selain mulai alokasikan tabungan pada instrumen RDPU dan RDPT, tabungan Saham yang sudah terkumpul kemungkinan besar digunakan juga untuk tujuan keuangan jangka menengah.

Jika begitu, idealnya Sarah mulai “mengamankan” hasil investasi ke instrumen yang risikonya lebih rendah beberapa bulan sebelum deadline investasi. Tujuannya supaya tujuan investasi bisa tetap tercapai sekiranya kondisi pasar modal sedang tidak begitu baik.

2. Mempersiapkan Tabungan Dana Pendidikan Anak.

Mengingat tingkat inflasi dana pendidikan bisa mencapai 10%-13% pertahun, idealnya Sarah mempersiapkan tabungan untuk pendidikan anaknya sesegera mungkin.

Hal ini bisa dimulai dengan menentukan rencana pendidikannya (sekolah dan biaya), juga jangka waktu persiapannya, sebagai dasar pertimbangan perencanaan investasi menggunakan fitur Lifeplan.

ACTION PLAN 2

Terkait tujuan keuangan dana pensiun yang ingin disiapkan Sarah, pernghitungan estimasi kebutuhan dana pensiun didasarkan pada beberapa asumsi sebagai berikut :

• Gaya hidup Sarah saat pensiun sama seperti sekarang.
• Tingkat inflasi harga-harga dan tingkat inflasi kenaikan gaji sampai pensiun 6%.
• Tingkat investasi di masa produktif 15%.
• Tingkat investasi di masa pensiun 12%.

Estimasi Hitungan Dana Pensiun Sarah

“Dana pensiun yang dibutuhkan Sarah saat pensiun (usia 55 tahun) sekitar 26 Milyar, dengan demikian Sarah idealnya menyisihkan tabungan sebesar 9.5 juta perbulan untuk tabungan dana pensiunnya di instrumen yang memberikan imbal hasil 15% p.a.”

Analisa oleh : Laurensia Nathania, BBA, CFP

*Disclaimer: Halofina telah mendapatkan izin untuk publikasikan informasi ini.