Seberapa Sehat Keuangan Anda?

Kenapa sih penting cek kesehatan keuangan

Mengukur kesehatan keuangan pribadi merupakan hal penting yang harus Anda lakukan sebelum Anda membuat perencanaan keuangan dan dilakukan secara berkala, misalnya satu kali dalam 3 bulan atau setiap semester, layaknya general check up pada kesehatan. Dengan mengetahui kesehatan keuangan Anda, Anda lebih bisa menyusun target keuangan baru secara realistis berdasarkan kondisi keuangan Anda.

Kesehatan keuangan pada umumnya dapat diukur dengan rasio-rasio berikut:

Rasio Likuiditas
Jika rasio likuiditas (dana darurat/emergency fund) Anda sudah melebihi 3x pengeluaran rutin Anda, berarti rasio likuiditas Anda sudah bagus. Idealnya rasio likuiditas berada di kisaran 3-12x dari jumlah pengeluaran rutin per bulan. Rasio likuiditas atau dana darurat ini berfungsi untuk mengantisipasi apabila ada hal tidak terduga yang terjadi, maka ada aset yang dapat dicairkan dengan mudah.
Rasio Tabungan
Kemudian rasio tabungan, rasio tabungan adalah kemampuan menabung seseorang dibandingkan dengan pendapatan bulanannya. Jika Anda telah mengalokasikan lebih dari 20% pemasukan Anda setiap bulan untuk tabungan, berarti rasio tabungan Anda sudah baik.
Rasio Cicilan
Jika cicilan Anda kurang dari 1/3 berarti rasio cicilan Anda sudah baik, akan tetapi bukan berarti Anda harus memiliki cicilan ya. Tentunya lebih baik jika Anda tidak memiliki cicilan.
Rasio Utang terhadap Aset.
Rasio ini menunjukkan besar utang yang dimiliki seseorang terhadap aset yang dimilikinya. Tujuan mengetahui ini untuk meminimalkan atau mencapai 0% nilai utang saat pensiun. Persentase yang besar bisa mengakibatkan aset yang seseorang miliki dapat dijual untuk melunasi utangnya.
Rasio Perbandingan Nilai Bersih Aset Investasi terhadap Nilai Bersih Kekayaan.
Menunjukkan besarnya aset yang telah diinvestasikan dibandingkan nilai bersih kekayaan Anda. Tujuannya agar dapat memaksimalkan aset yang dimiliki untuk diinvestasikan. Dari seluruh besaran kekayaan bersih seseorang, sebaiknya minimal 50% berbentuk investasi sehingga nilai aset dapat berkembang dengan memanfaatkan hasil investasi. Selain itu nilai kekayaan pun tidak tergerus oleh inflasi.

Jika dari segi rasio likuiditas, rasio tabungan, rasio cicilan, rasio utang terhadap aset, dan rasio perbandingan nilai bersih aset investasi terhadap nilai bersih kekayaan Anda sudah baik, maka dapat dikatakan keuangan Anda sudah sehat. Namun jika belum, Anda bisa memperbaiki kesehatan keuangan Anda dengan lebih berhemat. Bagaimana cara mengelola keuangan sehingga Anda lebih bisa berhemat?

Ada beberapa hal yang dapat Anda lakukan untuk mengelola keuangan Anda, antara lain:

Membuat anggaran bulanan
Batasi pengeluaran rutin dan gaya hidup dengan total maksimal sebesar 70%-80%, dan rutin menabung sebesar 20%-30% setiap bulannya dari pemasukan yang Anda terima.
Mencatat/ kumpulkan pengeluaran bulanan
Catat semua pengeluaran Anda, bahkan pengeluaran kecil sekalipun agar tidak pengeluaran yang tidak dianggarkan.
Evaluasi realisasi dan anggaran yang sudah Anda buat sebelumnya.
Dengan cara ini Anda dapat mengetahui pada pos mana realisasi Anda melebihi anggaran ataupun sebaliknya. Jika melebihi Anda dapat menganalisa apakah memang anggarannya yang kurang atau ada pemborosan.
Buat juga Catatan Kekayaan dan Utang
Cek kesehatan keuangan secara berkala

Kemudian, Anda juga dapat menerapkan Frugal Living. Apa itu frugal living? Frugal living adalah gaya hidup yang cermat dan hemat dalam mengelola sesuatu tanpa mengesampingkan value atau nilai dari suatu barang.

Langkah menerapkan Frugal Living:

1. Lebih mementingkan kualitas, daripada murah tapi mudah rusak.

2. Atur keuangan dengan mencatat pemasukan dan pengeluaran.

3. Kalau bisa beli dengan harga promo, kenapa tidak?

4. Ada uang berlebih, bukan berarti harus beli barang baru.

Setelah mengetahui cara mengukur kesehatan keuangan Anda dan cara untuk memperbaikinya dengan lebih berhemat, mengelola keuangan dengan lebih bijaksana, dan menerapkan frugal living. Anda jadi lebih bisa mempersiapkan keuangan yang mapan di masa depan.

Referensi

http://avrist.com/lifeguide/2019/09/03/5-cara-mudah-memeriksa-kesehatan-keuangan-pribadi/

https://lifepal.co.id/media/cek-kesehatan-keuanganmu-menghitung-4-rasio/

https://www.simulasikredit.com/sehatkah-keuangan-Anda-ukur-dengan-8-cara-berikut-ini/